व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है?

एक सर्वे के मुताबिक अच्छी खबर यह है कि महिलाएं पुरुषों के मुकाबले ज्यादा बचत करती हैं। पैसे बचने के लिए महिलाएं किराने की खरीदारी पर कटौती करती हैं, गैर जरूरी खर्चों पर नियंत्रण करती हैं, बाहर खाने पर खर्चा न करके घर पर ही खाना पसंद करती है और परिवार को भी बाहर के खर्चे बचने के लिए प्रेरित करती हैं। ऐसे छोटे छोटे उपाए करके बचत करने में जो मेहनत करनी पड़ती है, उससे भी ज्यादा मेहनत यह सोचने में लगती है की इस बचत का निवेश कहाँ किया जाये। आज के इस लेख में व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? हम आपको बचत को निवेश करने के कुछ उपाय बताएंगे जिससे न सिर्फ आपका पैसा बढ़े बल्कि सुरक्षित भी रहे :-

यूलिप और एसआईपी के बीच अंतर

जब आप निवेश और बचत के बारे में सोचते हैं, तो आप विभिन्न योजनाओं की खोज शुरू करते हैं जो आपको अपना पैसा बचाने के लिए विभिन्न लाभ प्रदान करती हैं। कुछ बेहतरीन बचत और निवेश विकल्पों में जीवन बीमा योजनाएँ भी शामिल हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय अनुसंधान के साथ गहराई में जाते व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? हैं, आप यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के बीच भ्रमित हो जाते हैं।

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिन्होंने अभी तक इन शर्तों के बारे में नहीं सुना है, तो चिंता न करें। हम आपके लिए इसे आसान बनाने के लिए मूल बातें शामिल करते हुए दोनों के बीच के अंतर पर चर्चा करेंगे। इस ज्ञान के साथ, एक नया निवेशक और व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? कोई व्यक्ति जिसने वित्तीय निवेश के बारे में सोचा है, वह खुद को आराम से इनके बारे में समझ सकता है।

अब सबसे पहले, आइए एक नजर डालते हैं कि यूलिप और एसआईपी का वास्तव में क्या मतलब है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप अपनी तरह के वित्तीय निवेश साधनों में से एक हैं। जब आप इनमें निवेश करते हैं तो यूलिप बीमा और निवेश दोनों के लाभ प्रदान करते हैं। आपको बीमा योजना के साथ एक कवर प्रदान करते हुए, यूलिप आपको बॉन्ड और स्टॉक में निवेश करने की अनुमति देता है।

इस तरह, यूलिप से मिलने वाला रिटर्न एक बीमा कवर की सुरक्षा के साथ बाजार से जुड़ा होता है। धन-सृजन के अलावा, आप यूलिप के साथ एक निवेश अनुशासन विकसित कर सकते हैं। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों और बचत के लिए यूलिप एक अच्छा विकल्प है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)

एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी, जैसा कि नाम से पता चलता है, आपके निवेश को व्यवस्थित करने का एक व्यवस्थित तरीका है। एसआईपी के जरिए आप मासिक, तिमाही या सालाना आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। SIP एक नियोजित दृष्टिकोण के साथ एक दीर्घकालिक निवेश उपकरण है। आपके पास एक निश्चित अवधि में धन जमा हो सकता है।

एसआईपी के साथ, आपके पास एक दीर्घकालिक वित्तीय या जीवन लक्ष्य होना चाहिए जिसके लिए आप बचत की योजना बना सकते हैं। एसआईपी का लाभ यह है कि आप अपना निवेश 500 रुपये से कम से शुरू कर सकते हैं। इसलिए, भले ही आप छात्र हों या कोई ऐसा व्यक्ति जिसने अभी कमाई शुरू की हो, एसआईपी एक सही विकल्प है।

यूलिप v/s एसआईपी: दो निवेश उपकरण कैसे भिन्न हैं?

यूलिप और एसआईपी दोनों की मूल बातों पर चर्चा करने के बाद, अब समय आ गया है कि व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? हम उनके अंतरों पर एक नज़र डालें।

What is SIP – SIP क्या है | SIP Full Form

अगर आप म्यूचूअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करने के बारे में सोच रहें तो आपने SIP investment के बारे में जरूर सुना होगा यदि आपको नहीं पता है की SIP investment क्या होता है तो इस पोस्ट को पूरा पढ़ कर आप जन जाएंगे।

What is SIP – SIP क्या है | SIP Full Form

SIP का पूरा नाम Systematic Investment Plan (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) है जिसे हिन्दी में व्यवस्थित निवेश योजना या सिप भी कहते हैं।

Systematic Investment Plan म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का एक तरीका है जिसके तहत आप एक साथ पूरी रकम निवेश करने के वजाय कुछ समय अंतराल के बाद निश्चित रकम का निवेश करते हैं यह समय अंतराल आमतौर पर साप्ताहिक, मासिक और त्रैमासिक होता है।

SIP में एक बार निवेश शुरू व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? करने पर उसके निश्चित समय अंतराल पर आपके अकाउंट से पैसे स्वतः ही काट लिए जाते है SIP में न्यूनतम 500 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। और अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं होती है, यह म्यूचूअल फंड में निवेश का सबसे आसान तरीका है।

एसआईपी के फायदे

एसआईपी निवेशक के लिए फायदेमंद है क्योंकि यह निवेशक में बचत आदत पैदा करता है।

एसआईपी उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो अपनी संपत्ति बनाने के लिए लंबी अवधि के व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? लिए निवेश करना चाहते हैं।

एसआईपी मुख्य रूप से प्रारंभिक अवधि में नियमित रूप से छोटी बचत करने का साधन है जो लम्बी अवधि के बाद बड़ी बचत हो जाती है।

एसआईपी बहुत सुविधाजनक है क्योंकि इसको संचालन करना आसान है।

निवेशक के लिए भरोसेमंद भी है।

एसआईपी कैसे काम करता है

विभिन्न निवेश कंपनियां और म्यूचुअल फंड अपने निवेशकों को व्यवस्थित और प्रबंधित निवेश योजनाओं में निवेश करने के लिए कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं। एसआईपी निवेशकों को लंबी अवधि में अपनी छोटी राशि का उपयोग करने का अवसर प्रदान करते हैं जो होल्डिंग से अधिक मूल्य की होती है और एक बार में बड़ी एकमुश्त राशि प्राप्त करती है।

निवेश शुरू करने से पहले SIP के बारे में ये समझना जरूरी है कि एसआईपी कैसे काम करता है। एसआईपी में निवेश ठीक उसी प्रकार कार्य करता है जैसे बैंक में मासिक बचत योजना में होता है।

निवेश राशि आपके बैंक खाते से ऑटो-डेबिट मतलब अपने आप महीने के निश्चित तारीख को कट जाएगी। SIP में जमा हो जाएगी फिर उस राशि के मूल्य के आधार पर म्यूचुअल फंड आपको आवंटित हो जाता है। म्यूच्यूअल फण्ड की संख्या वर्तमान Net Asset Value (NAV) पर निर्भर करती है।

निष्कर्ष

दोस्तों आज आपने इस लेख में SIP क्या है और कैसे कार्य करता है? SIP में निवेश कैसे होता है? के व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? बारे में जानकारी प्राप्त की और ये जानकारी अच्छी लगी होगी। आगे भी इसी प्रकार की निवेश के बारे में अच्छी – अच्छी जानकारी इस निवेश ब्लॉग में प्रकाशित होती रहेगी ताकि आपको निवेश के बारे में ज्ञान हिंदी में पढ़ने को मिले।

निर्देश – SIP में निवेश अपनी क्षमता और जोखिम लेने की ताकत पर निर्भर करती है क्युकी निवेश का लाभ बाजार पर आधारित है। इसलिए निवेश करने से पहले अनुभवी से सलाह जरूर लें।

कोरोना के दौरान मिले हुए मुआवजा की रकम को कैसे जमा करें:

जैसा के हमने बताया की सबसे पहले आप किसी भी एक अच्छे बैंक में अपना बचत खाता खोलें और मिला हुआ मुआवजा या बिमा की रकम को इस खाते में जमा करें। इस रकम को आपको इस तरीके से जमा करना है की आपका मूलधन सुरक्षित रहे और आपको इस पैसे से एक नियमित आय मिलती रहे। इसके लिए हम आपको इस पैसे को बैंक फिक्स्ड डिपाजिट में जमा करने का सुझाव देंगे। फिक्स्ड डिपाजिट को मासिक आय विकल्प में खोलें और ब्याज की रकम को अपने खाते में प्रापत करें। आपको इस मासिक आय से ना सिर्फ अपने खर्च चलने में मदद मिलेगी बल्कि आपका मूलधन भी सुरक्षित रहेगा।

-डॉ संजय मित्तल, सीनियर बैंकर एंड डॉक्टर आॅफ मैनेजमेंट

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वित्तीय प्रबंधन: वित्तीय सबलता समय की मांग है इसलिए महिलाएं वित्तीय प्रबंधन की कमान संभालें, बचत और निवेश को समझें

महिलाएं अलग-अलग क्षेत्रों में काम करते हुए ख़ुद को सशक्त बना रही हैं। हालांकि, जब बात वित्तीय फ़ैसले लेने की होती है, तो उन्हें यह ‘वित्तीय’ शब्द काफ़ी जटिल लगता है। इसलिए सक्षम होने के बावजूद महिलाएं वित्तीय लक्ष्यों और उपलब्धियों से जुड़े मामलों से दूर रहना पसंद करती हैं और इनसे जुड़े फ़ैसलों के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? पति या परिवार के किसी सदस्य पर निर्भर हो जाती हैं। महिलाओं की तरक़्क़ी के रास्ते में सबसे बड़ी बाधा यह विचार है कि आपको पैसों से जुड़े मामले में दिमाग़ लगाने की आवश्यकता नहीं है।

निवेश का रास्ता ख़ुद चुनें

कई महिलाएं गृहिणी होने के साथ-साथ वित्तीय रूप से आत्मनिर्भर भी हैं, इसके बावजूद वित्त के जुड़े फ़ैसलों को लेकर आज़ाद नहीं हैं। वित्तीय स्वतंत्रता और जागरूकता महिलाओं के लिए बेहद ज़रूरी हैं। वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब आपके पास मौजूद पैसों से जुड़े गुणवत्तापूर्ण फ़ैसले लेने की आज़ादी से है। इस मामले में किसी तरह का कोई समझौता नहीं होना चाहिए। चाहे आप जीवन के किसी भी चरण में हों, प्रत्येक चरण का अपना एक व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? लक्ष्य और उद्देश्य होता है, और आप कभी नहीं चाहेंगी कि वित्तीय चिंता आपकी ज़िंदगी को प्रभावित करे।