फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके

डिपॉजिट अवधि और ब्याज की दरें

पोस्ट ऑफिस या SBI: कहां लगाएं FD में पैसा, यहां समझिए पूरा गणित

अगर आप भी अपने निवेश पर ज्यादा रिटर्न के लिए कोई अच्छा इनवेस्टमेंट प्लान (Investment Plan) खोज रहे हैं तो यह खबर आपके काम की हो सकती है. दरअसल, अक्सर हम इनवेस्टमेंट के लिए मन तो बना लेते हैं लेकिन यह नहीं समझ पाते कि किस प्लान को चुनना फायदेमंद रहेगा. इसके लिए अब आपको ज्यादा परेशान होने की जरूरत नहीं होगी. इस रिपोर्ट में आपको बताएंगे कि पोस्ट ऑफिस (Post Office) और भारतीय स्टेट बैंक (SBI) दोनों में से किसकी फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit-FD) में पैसा लगाना फायदेमंद रहेगा. कुछ दिन पहले देश के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक एसबीआई (SBI) ने FD फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके पर ब्याज की दरों में बढ़ोतरी की थी. बहुत से लोग एसबीआई की FD प्लान्स में निवेश की योजना बना रहे होंगे. ऐसे अगर आप भी निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो इससे पहले पोस्ट ऑफिस की नेशनल सेविंग्स टाइम डिपॉजिट अकाउंट की ब्याज दरों के बारे में भी जान लें ताकि दोनों संस्थानों की FD पर ब्याज दरों को कंपेयर करके आप अपने लिए सही निवेश चुन सकें.

अपडेट : मैच्योरिटी से पहले FD तुड़वाने पर देना होगा जुर्माना, जानिए कुछ जरूरी नियम

समय से पहले खाता बंद करने के लिए ऋणदाता आपसे जुर्माना लेंगे। बैंक आमतौर पर ब्याज दर के 0.5% से 3% तक जुर्माना वसूलेंगे। हालाँकि, कुछ बैंक कोई जुर्माना नहीं लगाते हैं यदि निकाली गई राशि उनके द्वारा प्रस्तावित किसी अन्य निवेश विकल्प में डाल दी जाती है । इसके लिए आप बैंक या NBFC के मोबाइल ऐप का उपयोग करके या नेट बैंकिंग के माध्यम से या निकटतम भौतिक शाखा में जाकर अपनी FD को ऑनलाइन बंद कर सकते हैं।

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स्टेट बैंक सात दिनों से कम समय के लिए जमा राशि पर कोई ब्याज नहीं देता है।यह बैंक आपसे 5 लाख रुपये तक की एफडी की समय से पहले निकासी पर 0.50% का जुर्माना लगाता है, और निवेश यदि 5 लाख से अधिक है तो SBI आपसे 1% का पेनाल्टी वसूल करता है।

पंजाब नेशनल बैंक समय से पहले एफडी की आंशिक निकासी के समय बैंक 1% का ब्याज जुर्माना लगाता है और इसकी देय ब्याज दर संविदात्मक दर माइनस 1% होगी।

ICICI बैंक में 5 करोड़ रुपये से कम की एफडी पर मैच्योरिटी से पहले ही राशि निकालने पर एफडी ब्याज का 0.5 प्रतिशत जुर्माना देना होगा। वहीं 5 करोड़ से ज्यादा पांच साल तक या उससे अधिक पर 1.5 प्रतिशत और इससे कम की एफडी पर 1 प्रतिशत का जुर्माना लगेगा।

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SBI के बाद इस दिग्गज बैंक ने सीनियर सिटीजन (Senior Citizen) को दी बड़ी खुशखबरी, FD पर मिलेगा शानदार रिटर्न!

देश के निजी और सरकारी बैंक सीनियर सिटीजन को फिक्स्ड डिपॉजिट पर लाजवाब इंट्रेस्ट ऑफर दे रहे हैं. (SBI) स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से लेकर ICICI बैंक तक सात फीसदी से ज्यादा इंट्रेस्ट दे रहे हैं. रिजर्व बैंक के रेपो बढ़ाने के बाद से बैंकों ने इंट्रेस्ट रेट्स में परिवर्तन किया है.

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के रेपो दर में 0.35 फीसदी की वृद्धि के पश्चात निजी और सरकारी बैंकों ने अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम (Fixed Deposits) की इंट्रेस्ट रेट्स में इजाफा किया है. कई बैंकों ने सीनियर सिटीजन (Senior Citizen) के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट पर इंट्रेस्ट रेट्स में तगड़ा इजाफा किया है. सीनियर सिटीजन के फिक्स्ड डिपॉजिट पर साधारण लोगों से ज्यादा का इंट्रेस्ट मिलता है. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) से लेकर एचडीएफसी बैंक (HDFC) तक ने वरिष्ठ नागरिको के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट परइंट्रेस्ट रेट्स में वृद्धि की है.

HDFC कितना बैंक कितना इंट्रेस्ट दे रहा हैं

HDFC बैंक ने दो करोड़ रुपये से कम की फिक्स्ड डिपॉजिट पर इंट्रेस्ट रेट्स में इजाफा कर दिया है. बैंक अब फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके वरिष्ठ नागरिकों को सात दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि की फिक्स्ड डिपॉजिट पर 3.50 फीसदी से 7.50 फीसदी तक का इंट्रेस्ट दे रहा है. HDFC बैंक वरिष्ठ नागरिकों को सबसे अधिक 7.75 फीसदी का ब्याज ऑफर कर रहा है. बैंक सूत्रों के मुताबिक नई रेट्स14 दिसंबर से प्रभावी हो चुकी हैं. पांच साल एक दिन से लेकर 10 साल तक की FD पर साधारण निवेशकों को सात फीसदी तक इंट्रेस्ट मिलेगा. वहीं, अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आपको 7.75 फीसदी का रिटर्न मिलेगा.

केनरा बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके ने भी दो करोड़ रुपये से कम की (FD) फिक्स्ड डिपॉजिट पर इंट्रेस्ट रेट्स पर इजाफा किया हैं. बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट के मुताबिक, नई रेट्स 19 दिसंबर से लागू हुई हैं. बैंक अब सीनियर सिटीजन को सात दिन से लेकर 10 साल में मैच्योर होने वाली FD पर 3.25 फीसदी से लेकर 7.50 फीसदी तक का इंट्रेस्ट दे रहा है.

60 बेसिस प्वाइंट का इजाफा

ICICI बैंक ने दो करोड़ रुपये की FD पर इंट्रेस्ट रेट्स में 60 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की है. फिक्स्ड डिपॉजिट पर नई इंट्रेस्ट रेट्स 6 दिसंबर 2022 से प्रभावी हैं. बैंक अब सात दिनों से 10 वर्षों तक की FD फिक्स्ड फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके डिपॉजिट पर 3.5 फीसदी से लेकर 7.50 फीसदी तक का इंट्रेस्ट ऑफर दे रहा है. अगर कोई पांच साल एक दिन से लेकर 10 साल में मैच्योर होने वाली FD फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करता है, तो उसे 6.90 फीसदी की दर से ब्याज मिलेगा. वहीं, सीनियर सिटीजन को इसपर 7.50 फीसदी की रेट्स से इंट्रेस्ट मिलेगा.

देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक “स्टेट बैंक ऑफ इंडिया” ने दो करोड़ रुपये से कम की FD फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाले इंट्रेस्ट रेट्स में 65 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की है. नई रेट्स 23 दिसंबर से लागू हैं. अब सात दिनों से लेकर 10 साल तक की FD पर वरिष्ठ नागरिको को 3.50 फीसदी से लेकर 7.25 फीसदी तक का इंट्रेस्ट मिलेगा. स्टेट बैंक ने 211 दिनों से लेकर एक साल से कम अवधि की FD पर इंट्रेस्ट रेट्स को 5.50 फीसदी से बढ़ाकर 5.75 फीसदी कर दिया है. वहीं,वरिष्ठ नागरिको को इस अवधि की FD पर 6.25 फीसदी की रेट्स से इंट्रेस्ट मिलेगा.

Recurring Deposit 2022 : किस बैंक मे RD करने पर मिलेगा सबसे ज्यादा ब्याज, देखे फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके ब्याज दर यहाँ

Recurring Deposit 2022 : आमतौर पर छोटे वित्त बैंकों ( Small Finance Banks ) में आरडी ( Recurring Deposit ) पर ज्यादा ब्याज दिए जाते हैं ! सौ रुपये प्रति महीने की दर से भी आरडी ( Recurring Deposit ) खोला जा सकता है ! छोटे फाइनेंस बैंकों (Small Finance Banks ) में उत्कर्ष फाइनेंस बैंक ( Utkarsh Small Finance Bank ) सबसे ज्यादा आरडी पर ब्याज ( Interest On RD ) देता है ! बैंक में साधारण बचत के दो तरीके हैं ! एक है सेविंग अकाउंट ( Savings Account ) यानि इस खाते में आमदनी आती रहती है और लोग इसे निकाल कर पैसा खर्च करते रहते हैं !

बढ़ोतरी के बाद नई दरें

एचडीएफसी बैंक ( HDFC Bank ) ने 2 करोड़ रुपये से कम की सावधि जमा ( Fixed Deposit ) पर ब्याज दरों में वृद्धि की है ! बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार, नई दरें 11 अक्टूबर, 2022 से प्रभावी हैं ! इस वृद्धि के बाद, फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके एचडीएफसी बैंक ( Housing Development Finance Corporation Limited ) की नई आरडी दरें आम जनता के लिए 7 दिनों से 10 वर्षों में परिपक्व होने वाली जमा राशि पर 3.00% से 6.फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके 00% तक होती हैं ! इन जमाओं पर वरिष्ठ नागरिकों को 3.50% से 6.75% तक की ब्याज दरें मिल रही हैं !

आवर्ती जमा ( Recurring Deposit ) सावधि जमा ( Fixed Deposit ) के समान फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके हैं, लेकिन एक बार में पूरी राशि का निवेश ( Investment ) करने के बजाय, आप मासिक आधार पर जमा करते हैं और परिपक्वता पर वापस लेते हैं ! आरडी में निवेश वेतनभोगी लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है, क्योंकि उन्हें एक बार में एकमुश्त राशि का निवेश नहीं करना पड़ता है, जैसा कि सावधि जमा ( Fixed Deposit ) के मामले में होता है ! RD ( Recurring Deposit ) में निवेशक को हर महीने अपनी आमदनी का एक हिस्सा ही निवेश करना होता है, जिसकी रकम पहले से ही तय होती है !

5 प्रतिशत तक इंटरेस्ट ( Recurring Deposit 202 )

एसबीआई स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ( State Bank Off India ), एचडीएफसी बैंक ( HDFC Bank ), आईसीआईसीआई ( ICICI Bank ) सहित कई बैंक अपने खाताधारकों को आरडी खाते ( Recurring Deposit Account ) खोलने की अनुमति देते हैं ! आर को छोटे वित्त बैंकों में भी खोला जा सकता है ! छोटे वित्त बैंक ( Small Finance Banks ) सावधि जमा ( Fixed Deposit ) पर अधिक ब्याज नहीं देते हैं लेकिन आरडी ( Recurring Deposit ) पर आकर्षक ब्याज देते हैं ! ज्यादातर बैंकों में आरडी की न्यूनतम अवधि छह महीने और अधिकतम अवधि 10 साल तक होती है ! आरडी भी सौ रुपये प्रति माह की दर से खोला जा सकता है ! स्मॉल फाइनेंस बैंकों ( Small Finance Banks ) में उत्कर्ष फाइनेंस बैंक उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक ( Utkarsh Finance Bank Utkarsh Small Finance Bank ) RD पर सबसे ज्यादा ब्याज देता है ! यह 24 से 36 महीने के लिए खोले गए आरडी पर 8 फीसदी ब्याज देता है !

अन्य लाभ

मूलधन एवं उपार्जित ब्याज के 90% तक ऋण सुविधा, अपनी सावधि जमा (एफडी) प्राप्तियों की सुरक्षित अभिरक्षा एवं अवधि की समाप्ति पर जमा खाते के स्वत: नवीकरण का लाभ उठाइए।
बैंक के विवेकाधिकार पर जमाकर्ताओं को सावधि जमा के विरूद्ध ऋण दिया जा सकता है।

अपने खाते की आय के लिए एकल नामिती को नामित कीजिए, चाहे आपका खाता एकल या संयुक्त किसी भी तरीके का हो। आवेदकों को बैंकिंग कंपनी (नामांकन नियम), 1985 के अंतर्गत फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के स्मार्ट तरीके निर्धारित प्रपत्र भरने की आवश्यकता है। अधिक जानकारी के लिए, अपनी निकटतम आईसीआईसीआई बैंक शाखा पर जाइए।