अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश

शॉर्ट टर्म म्युचुअल फंड

यहाँ भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाली संतुलित धनराशि / हाइब्रिड म्यूचुअल फ़ंड योजनाएँ हैं:

* प्रदर्शन के अनुसार रिटर्न रेट्स सब्जेक्ट को बदलने के लिए हैं

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड स्कीम 4 साल तक के अल्पकालिक निवेश एवेन्यू के साथ ग्राहकों को सक्षम करने को आम तौर पर अल्पकालिक म्यूचुअल फंड कहा जाता है। ये वित्तीय योजनाएं हैं जिनके पोर्टफोलियो में 15 दिनों से लेकर अधिकतम 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि की पेशकश करने वाली प्रतिभूतियां शामिल हैं। यह म्यूचुअल फंड स्कीम एक निवेश साधन है जो कम से मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की सुविधा देता है। यह टुकड़ा शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड्स पर एक संक्षिप्त जानकारी देता है। इन फंड योजनाओं को विशेष रूप से छोटी अवधि में स्थिर रिटर्न अर्जित करने के लिए तैयार किया गया है।

कई बार, शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी) से की गई है क्योंकि इन दोनों स्कीमों का निवेश रिटर्न बहुत समान है।

भले ही सावधि जमा, कर दक्षता, तरलता के साथ-साथ स्थिर रिटर्न के साथ तुलना में शॉर्ट टर्म डेट फंड जोखिम भरा साधन हो, लेकिन ये म्यूचुअल फंड स्कीम फिक्स्ड डिपॉजिट को खत्म कर देती हैं।

बहुत कम क्षितिज वाले निवेशक 15 दिन या उससे कम समय के लिए लिक्विड फंड का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि अधिक से अधिक निवेश अवधि की तलाश करने वाले निवेशकों का कहना है कि 2 से 3 महीने के लिए अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला से चुन सकते हैं। डेट फंड निवेशों ने फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीमों के विपरीत 10% वार्षिक रिटर्न का उत्पादन किया है जो वार्षिक रिटर्न का मात्र 7% उपज है।

इसके अतिरिक्त, अल्पकालिक म्यूचुअल फंड परिपक्वता की तारीख से पहले रिडेम्पशन पर जुर्माना आकर्षित नहीं करते हैं, जब तक कि उन्हें पूर्व-निर्धारित अवधि से पहले भुनाया नहीं जाता है। सामान्य परिस्थितियों में, पूर्व निर्धारित अवधि 5 दिन से 6 महीने तक होती है। इसके विपरीत, भले ही फिक्स्ड डिपॉजिट में लिक्विडिटी अधिक हो, 1% तक का जुर्माना लगाया जाता है, अगर एफडी उनकी परिपक्वता तिथि से पहले भुनाए जाते हैं।

आपके आर्थिक लक्ष्य को जल्दी पूरा करने में मददगार हो सकते हैं सैटलाइट म्यूच्यूअल फंड्स

एक बड़ी रकम तैयार करने की चाह रखने वाले एक स्मार्ट निवेशक के लिए एक स्मार्ट आइडिया है सैटलाइट फंड्स में निवेश।

सांकेतिक तस्वीर।

आम तौर पर अधिक अवधि के निवेशकों के लिए मुख्य पोर्टफोलियो में लार्ज कैप कंपनियों में निवेश करने वाले डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स शामिल होते हैं। यह लंबे समय तक चलता है। इसमें थोड़ा कम जोखिम होता है। लेकिन, इससे निवेशक को लंबे समय में महंगाई को मात देने वाला अच्छा रिटर्न मिलता है।

हालांकि, कोई व्यक्ति मुख्य पोर्टफोलियो में सैटलाइट फंड्स को भी शामिल करके अपने संपूर्ण पोर्टफोलियो को अतिरिक्त लाभ पहुंचा सकता है; जैसे कुछ सेक्टर स्पेसिफिक फंड्स, स्मॉल कैप फंड्स या मिड कैप फंड्स जो समय-समय पर अधिक रिटर्न देते हैं। इस तरह, एक निवेशक एक पारंपरिक म्यूचुअल फंड निवेशक नहीं रह जाता है बल्कि वह एक स्मार्ट म्यूचुअल फंड निवेशक बन जाता है। यदि आप 30 से 40 साल की उम्र के एक म्यूचुअल फंड निवेशक हैं तो आप अपने पोर्टफोलियो में सैटलाईट फंड्स की भूमिका को अच्छी तरह समझते होंगे। अपनी आमदनी और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार परआप कुछ अतिरिक्त जोखिम उठाने की हिम्मत कर सकते हैं।

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उदाहरण के लिए यदि आपके मुख्य म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में एक लार्ज कैप फंड और एक डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड है तो आप उस समय अच्छा प्रदर्शन करने वाले सेक्टर के आधार पर एक सेक्टोरल फंड जोड़ सकते हैं। ऐसी परिस्थिति में ये अतिरिक्त फंड्स आपके मुख्य निवेश के लिए सैटलाइट की तरह काम करते हैं। जब मुख्य पोर्टफोलियो अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा होता है उस समय सैटलाइट इन्वेस्टमेंट बहुत ज्यादा लाभ दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, जब महत्वपूर्ण इंडेक्स में कमजोरी दिखाई दे रही होती है तब हो सकता है कि आईटी और फार्मास्युटिकल सेक्टर के शेयर काफी अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों जो आपके पोर्टफोलियो के संपूर्ण मूल्य बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। लेकिन, सैटलाइट फंड्स में निवेश करते समय आपको कुछ बातों अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश की जानकारी होनी चाहिए जिनमें से कुछ के बारे में नीचे बताया गया है।

सैटलाइट फंड्स में बहुत ज्यादा निवेश करने से बचें
आपकी उम्र, जोखिम उठाने की चाहत और लक्ष्यों के आधार पर सैटलाइट फंड्स में किया जाने वाला निवेश, किसी भी समय आपके कुल म्यूच्यूअल फंड्स निवेश का 30 से 40% से अधिक नहीं होना चाहिए। कभी-कभी आप इसे कम करके 10% तक भी ला सकते हैं।

जोखिम अधिक है, इसलिए लाभ की संभावना भी
सैटलाइट फंड्स कभी-कभी काफी जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि ये काफी साइक्लिकल होते हैं और ये एक बेहद कंसन्ट्रेटेड पोर्टफोलियो को चलाते हैं। इसलिए हमारा सुझाव है कि आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखकर ही इस तरह के फंड्स का चुनाव करना चाहिए।

सैटलाइट फंड्स में कम से मध्यम समय सीमा के लिए निवेश करें
चूंकि इस तरह के फंड्स आपके मुख्य निवेश नहीं होते हैं, इसलिए इनमें लंबी अवधि के लिए निवेश करने के बारे में नहीं सोचना चाहिए। इनमें आपको अपनी 3 से 5 साल की मध्यम समय-सीमा वाले लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश करना चाहिए।

समय का ध्यान रखना जरूरी है
सैटलाइट स्कीम्स में निवेश करने के साथ-साथ उनसे बाहर निकलने का समय महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। व्यक्ति को ऐसे स्कीम्स में उस समय निवेश करना चाहिए जब ऐसे स्कीम्स के अन्तर्निहित शेयरों में काफी गिरावट आ चुकी हो। ऐसा समय भी आता है जब मिड कैप शेयरों की सबसे ज्यादा पिटाई होती है। ऐसे समय में ही सैटलाइट फंड के रूप में मिड कैप स्कीम्स को शामिल करने के बारे में सोचना चाहिए। किसी भी सेक्टर फंड के साथ ऐसा ही होता है।

सैटेलाइट फंड्स को बदलते या जोड़ते रहें
हर समय एक ही तरह के सैटलाइट फंड्स में निवेश न करें। सैटलाइट फंड्स संबंधी निवेश में फेरबदल करना जरूरी है क्योंकि सैटलाइट फंड हर समय अच्छा प्रदर्शन करे, यह जरूरी नहीं। व्यक्ति को अपने मुख्य पोर्टफोलियो में एक सैटलाइट फंड के रूप में खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को निकालकर किसी अच्छे प्रदर्शन की संभावना वाले सेक्टर फंड को शामिल करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

मान लीजिए आपने तीन साल में अपने आईटी फंड से अच्छा खासा रिटर्न कमाया है, लेकिन इसका भविष्य बेरंग नजर आ रहा है। तब आपको आपको हेल्थ केयर या बैंकिंग सेक्टर में अच्छे प्रदर्शन की उम्मीद दिखती है क्योंकि उनमें काफी गिरावट आ चुकी है। तो ऐसी परिस्थिति में आपको अपने पोर्टफोलियो में से आईटी फंड्स को निकालकर इस तरह के फंड्स को शामिल करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

अंत में याद रखें मुख्य या सैटेलाईट फंड्स, दोनों में अपने-अपने स्तर का जोखिम होता है। इनमें से किसी में भी निवेश करते समय अपनी उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों को ध्यान में रखें। इसके लिए एक फाइनैंशल अवाइजर की मदद लेना बेहतर है।

इस फंड में कम खर्च में करें निवेश, हो सकता है बड़ा मुनाफा

भारत में बड़ी संख्या में खुदरा निवेशक अपनी व्यापारिक पूंजी को बचत बैंक खाते में जमा करने पर निर्भर हैं, जिससे अतिरिक्त आय अर्जित करने से हाथ धोना पड़ता है।

भारत में बड़ी संख्या में खुदरा निवेशक अपनी व्यापारिक पूंजी को बचत बैंक खाते में जमा करने पर निर्भर हैं, जिससे अतिरिक्त आय अर्जित करने से हाथ धोना पड़ता है। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशकों और डेरिवेटिव व्यापारियों दोनों के लिए मुनाफे को लगातार आधार पर हासिल करना और प्राप्त रकम को बचत बैंक खाते में रखना या ब्रोकर के मार्जिन खाते में रखना एक आम बात है, जो कोई रिटर्न नहीं देता है। इक्विटी बेचने पर मिलने वाली रकम केवल T+2 (कारोबारी और दो दिन) पर उपलब्ध होता है। इसके आगे चलकर तरलता संकट का सामना करना पड़ता है।

इसके अतिरिक्त, जब फ्यूचर एवं ऑप्शन व्यापार में शामिल होते हैं, तो निवेशकों को अपेक्षित पूंजी को अपने मार्जिन खाते में ट्रांसफर करके मार्जिन धन जुटाने की आवश्यकता हो सकती है। यह एक समय खपत वाला मामला है जो उन्हें अस्थिर बाजारों में पेश किए जाने वाले व्यापारिक अवसरों से लूट सकता है। इन सभी अनूठी समस्याओं से निपटने के लिए खुदरा निवेशक लिक्विड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में बिक्री से मिली आय का निवेश कर सकते हैं और अधिक जोखिम उठाए बिना ऐसी व्यापारिक पूंजी पर रिटर्न के अतिरिक्त लाभ का आनंद ले सकते हैं। फिर से निवेश करने के लिए, लिक्विड ईटीएफ कम जोखिम और उच्च स्तर की तरलता के साथ उचित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

लिक्विड ईटीएफ के संबंध में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल द्वारा अपनाया गया दूसरा तरीका यह है कि अर्जित लाभांश निवेशकों के बैंक खाते में जमा किया जाता है। लिक्विड फंड ईटीएफ में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल केवल 0.25% पर कुल खर्च अनुपात के साथ सबसे सस्ता ईटीएफ प्रदान करता है। उदाहरण के तौर पर डीएसपी निफ्टी के लिक्विड ईटीएफ की दर 0.64 फीसदी है जबकि निप्पॉन इंडिया ईटीएफ के ल‌िक्विड बीईएस का खर्च 0.69 फीसदी पड़ता है। खुदरा निवेशकों के लिए, इक्विटी शेयरों की बिक्री के समय ब्रोकर को समान राशि का निवेश करने का निर्देश देकर लिक्विड ईटीएफ की यूनिट खरीदना समझदारी है। जब कुछ इक्विटी शेयर खरीदना चाहते हैं, तो किसी ब्रोकर से लिक्विड ईटीएफ का उपयोग करके खरीदारी करने के लिए कह सकता है जिसे मार्जिन मनी के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

लिक्विड ईटीएफ से उत्पन्न रिटर्न अपेक्षाकृत अधिक स्थिर होते हैं क्योंकि इस तरह की शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज लंबी अवधि की तुलना में कीमत में उतार-चढ़ाव की संभावना कम होती है। इसके अलावा, किसी भी कम समय में इन लिक्विड ईटीएफ यूनट्सि को हाजिर बाजार में स्वतंत्र रूप से बेचा जा सकता है और इसे आसानी से कैश कराया जा सकता है। इसके अलावा, लिक्विड ईटीएफ यूनट्स की खरीद या बिक्री पर कोई सिक्योरिटी ट्रांजेक्शन टैक्स (एसटीटी) लागू नहीं होता है। जबकि लिक्विड ईटीएफ पर रिटर्न की तुलना अन्य कैटेगरी के डेट म्यूचुअल फंड द्वारा की जाने वाली पेशकश से नहीं की जा सकती है। यदि आप एक आम निवेशक हैं जो सोच रहे हैं कि कम समय के लिए पूंजी कहां लगाएं और पारंपरिक निवेश विकल्प से बेहतर रिटर्न मिले तो एक लिक्विड ईटीएफ इसके लिए बेहतर साबित हो सकता है।

Regular Income plan: इनकम का जबरदस्त फॉर्मूला- SWP में निवेश से हर महीने होगी कमाई, जानें और फायदे

Regular Income plan: म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में अपने निवेश से रगुलर इनकम भी हासिल कर सकते हैं. इसके लिए आपको सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (Systematic Withdrawal Plan-SWP) में निवेश करना होगा.

Regular Income plan: कैसा हो अगर आप जो भी निवेश करें, उससे आपको हर महीने रेगुलर इनकम भी हो. जी हां, म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में अपने निवेश से रगुलर इनकम भी हासिल कर सकते हैं. इसके अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश लिए आपको सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (Systematic Withdrawal Plan-SWP) में निवेश करना होगा. लेकिन, ये SWP क्या है? कैसे ये आपको दिलाएगा रेगुलर इनकम? और SWP करना कब होता है फायदेमंद? क्या यह SIP से भी बेहतर प्लान है? ऐसे ही कुछ सवालों के जवाब आपको हमने देने की कोशिश की है.

क्या है सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP)?

सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) एक तरह की सुविधा है. इसके जरिये निवेशक एक तय राशि म्यूचुअल फंड स्कीम (Mutual Fund Schemes) से वापस पाते हैं. कितने समय में कितना पैसा निकालना है, यह विकल्प खुद निवेशक ही चुनते हैं. वे मासिक या तिमाही आधार पर यह काम कर सकते हैं. वैसे मंथली ऑप्शन (Regular Monthly Income) ज्यादा लोकप्रिय है. निवेशक चाहें तो केवल एक निश्चित रकम निकालें या फिर चाहें तो वे निवेश पर कैपिटल गेंस (Capital Gains) को निकाल सकते हैं.

कैसे शुरू कर सकते हैं SWP?

SWP की शुरुआत कभी भी की जा सकती है. पहला निवेश करते ही इसे शुरू किया जा सकता है. अगर किसी स्कीम में निवेश कर रहे हैं तो आप उसमें SWP विकल्प को एक्टिवेट कर सकते हैं. कभी भी रेगुलर अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश कैश फ्लो की जरूरत के लिए इसे शुरू किया जा सकता है. SWP एक्टिवेट करने के लिए आपको फोलियो नंबर, विद्ड्रॉल की फ्रीक्वेंसी, पहली निकासी की तारीख, पैसे प्राप्त करने वाले बैंक अकाउंट को बताते हुए एएमसी में इंस्ट्रक्शन स्लिप भरना होगा.